Блог За Спестяване На Пари 2023
Осъществяването на голяма продажба е вълнуващо, особено за нов бизнес. Но закъснялото плащане, прекарването на време и пари в преследване на просрочени сметки или още по-лошо, липсата на плащане изобщо, може да унищожи бизнеса.
Ако продавате B2B, има вероятност клиентите ви да изискват условия на плащане. Така че, преди да започнете да продавате, е важно да установите ясно дефинирани кредитни политики, които следват добрите практики за управление на кредита.
Да бъдеш подготвен да се откажеш от продажба е трудно, но ако условията за плащане, които клиентът изисква, не са разумни, ако той хронично закъснява с плащането или ако кредитът му не гарантира продажба при условия, може да е необходимо.
Забавените плащания засягат паричния ви поток
Четиридесет и шест процента от всички B2B продажби са удължени на кредит, което означава, че фактурите не се дължат при получаване, и според The Atradius Group, световен доставчик на услуги за застраховане, поръчителство и събиране на търговски кредити, 48,8 процента от всички тези фактури се плащат със закъснение.
Но по-притеснителното е, че когато дадена фактура просрочи 90 дни, имаше само около 50/50 шанс тя да бъде платена изцяло. Това е проблем за бизнеса, загрижен за паричния поток.
И така, какво грешат тези фирми? Atradius установи, че 81,5 процента от анкетираните компании не са имали политики за кредитно управление и само 50 процента са направили кредитни проверки на своите клиенти, преди да продадат при условия!
Как да сте сигурни, че получавате плащането си изцяло и навреме
Като нов собственик на малък бизнес нарастването на продажбите често е основен приоритет и може да бъде трудно и отнемащо време да се определи кой ще получи кредит, колко и за колко време.
За да увеличите шансовете си да получите плащане навреме и изцяло, трябва да установите и следвате добри практики за управление на кредита от самото начало.
Ето 13 добри практики за управление на кредита, за да увеличите шансовете да получите плащане изцяло и навреме.
1. Създайте политики
Създайте предварително ясно дефинирани кредитни и събирателни политики, преди да предложите кредитни условия на клиенти.
Това трябва да включва определяне на колко кредит можете да си позволите да дадете, без да се отрази на паричния ви поток, решаване кои клиенти ще отговарят на изискванията за кредит и колко, установяване на вашите условия за плащане и изясняване на процеса на събиране на просрочени сметки.
За повече информация QuickBooks предлага лесно за използване ръководство за разработване на кредитна политика.
2. Изискване на заявление за кредит
Накарайте всички клиенти да попълнят заявление за кредит, преди да се съгласят да предоставят кредит. Има много шаблони за B2B кредитни заявления, достъпни онлайн, ако не сте сигурни откъде да започнете.
Проучете и опознайте клиентите си, като използвате кредитни бюра и поискате търговски и банкови препоръки. Проверете тези препратки!
3. Проследявайте и преглеждайте моделите на плащане за съществуващи клиенти на месечна база
Това ще ви помогне да идентифицирате всички промени, които могат да сигнализират за потенциален проблем.
Например, ако клиент, който винаги е плащал навреме, започне да плаща по-късно и по-късно, това може да сигнализира за финансово затруднение и ще искате да преразгледате неговите условия и кредитни лимити, преди нещата да излязат извън контрол.
4. Комуникирайте политиките си на клиентите
Ясно изложете всички срокове и условия за плащане в писмена форма във всички договори и фактури, включително неустойки за забавено плащане, и се уверете, че действително прилагате таксите си за забавено плащане.
5. Поискайте депозити
Не забравяйте да изисквате депозит за големи поръчки, персонализирани поръчки и за нови клиенти с ограничена или съмнителна кредитна история.
6. Фактурирайте своевременно
Фактурирайте веднага и се обадете на клиента си, след като изпратите фактурата, за да потвърдите получаването и да подчертаете условията за плащане и датата на падежа. Проследете незабавно по телефона за просрочени сметки.
7. Приемете множество опции за плащане
Това включва чекове, EFT, ACH, електронни преводи и кредитни карти. Улеснете клиентите си да ви плащат!
8. Предлагайте отстъпки за ранно плащане
Предлагайте отстъпки на клиенти, които плащат рано, за да стимулирате бързото плащане, като например 2 процента отстъпка, когато фактура бъде платена в рамките на 10 дни.
9. Отказване на нови поръчки от просрочени сметки
Не приемайте поръчки от клиенти, на които не е платено, и прилагайте политики на COD за хронично закъснели платци.
10. Не плащайте комисионни за продажби или бонуси, докато плащането не бъде получено
Продажбата не е продажба, докато не бъдат получени парите. Стимулирайте всички в компанията да направят колекциите приоритет.
11. Купете кредитна застраховка
За големи сметки и/или международни клиенти се уверете, че имате застраховка.
12. Фокусирайте се върху наличието на разнообразна клиентска база
Наличието на голяма и разнообразна клиентска база означава, че проблем с плащането с един клиент не излага на риск цялата компания.
13. Използвайте факторинг на вземанията
Факторингът на вземанията ще помогне за преобразуването на неплатените фактури в незабавни пари.
Факторингът е опция, която можете да използвате, когато не можете да си позволите да чакате клиентите ви да платят дължимите си фактури. Факторингова компания ще изкупи вашите неуредени фактури с лека отстъпка. Получавате незабавно пари в брой и факторинг компанията поема периода на изчакване.
Не излагайте бизнеса си на риск, като прекалявате
За съжаление, имам клиент в Express Business Funding, който научи този урок по трудния начин. Клиентът е сравнително малък стартиращ бизнес, специализиран в дизайн и дигитален печат. Те бяха много развълнувани, когато сключиха договор за $900 000 с най-голямата пивоварна в Канада, която от своя страна е собственост на международен конгломерат. Предвид финансовата мощ на клиента и размера на поръчката, компанията се съгласи с условията на плащане на пивовара без депозит и плащане в рамките на 120 дни след получаване на стоките.
Договорът изискваше компанията да закупи над 300 000 долара специализирани материали, за да завърши работата, която трябваше да плати за COD. След като работата беше завършена и фактурата беше издадена, на клиента бяха необходими допълнителни 20 дни, за да одобри фактурата и да я въведе в своята система за плащане.
Близо 200 дни по-късно компанията е получила частично плащане и все още чака дължим баланс от $130 000. Цялата печалба от работата е изразходвана за финансиране на разходите, а непогасеният дълг създава сериозни проблеми с паричния поток за компанията.
Погледнато назад, компанията трябваше да се оттегли от този договор, ако не можеше да договори депозит, за да покрие поне разходите за материали и да осигури по-добри условия на плащане. Вече не приемат поръчки от този клиент, но може да е твърде малко, твърде късно.
Бъдете проактивни, за да защитите бизнеса си
Като нов собственик на малък бизнес нарастването на най-добрите продажби е вълнуващо, докато управлението на кредита може да бъде трудно, скучно и отнема много време.
Много е трудно да откажете продажба, но неспазването на добри практики за управление на кредита в предния край може да бъде катастрофално в задния край, когато трябва да отделите време и пари в преследване на неплатени фактури.
За да увеличите шансовете си да получите плащане навреме и изцяло, трябва да установите и следвате добри практики за управление на кредита от самото начало. Не забравяйте, че продажбата не е продажба, докато не получите плащане!
